A tecnologia pode contribuir para o envolvimento com as pensões?

6 de agosto de 2019

A adesão automática ajudou milhões de novos aforradores a prepararem-se para a reforma.

Mas será que estão realmente envolvidos nas suas pensões ou são meros espetadores passivos?

Que papel desempenha a tecnologia no envolvimento dos aforradores ao longo de todo o percurso da reforma?

A tecnologia pode contribuir para o envolvimento com as pensões?

Quando é que verificou a sua pensão pela última vez?

Como sabemos, as populações estão a viver mais tempo, o que teve um enorme impacto na forma como poupamos para a reforma. No Reino Unido, é consensual que as pessoas não estão a poupar o suficiente para obter um rendimento de reforma adequado, apesar de os mínimos de contribuição regulamentares terem sido recentemente aumentados.

Por isso, é natural que haja um maior enfoque na importância da poupança para a reforma a nível governamental, social e do empregador - mas será que este enfoque se estendeu aos indivíduos?

A adesão automática está a funcionar: Amber Rudd, a Secretária de Estado do Trabalho e das Pensões, afirmou,

"A adesão automática é uma história de sucesso extraordinária. Graças a esta reforma revolucionária, 10 milhões de pessoas podem esperar um futuro mais seguro e uma reforma melhor."

Ela tem razão. O facto de 10 milhões de pessoas estarem agora a poupar para as suas pensões é, sem dúvida, um número extraordinário, que representa uma parte significativa da população que recorre agora a esta abordagem inovadora, concebida e aplicada por empresas, trabalhadores, governos e pelo sector dos serviços financeiros para garantir o seu futuro.

E as plataformas de investimento fintech no local de trabalho também têm sido um fator de mudança, fornecendo portais online simples que permitem aos membros interagir e administrar as suas contribuições e investimentos para pensões online.

Mas será suficiente?

Poupança vs envolvimento

Estaremos a fazer o suficiente para manter o interesse das pessoas nas suas pensões para além da adesão inicial e de um extrato anual? E poderá a nossa cultura digital ser utilizada para aumentar o envolvimento dos investidores individuais?

Quando o FNZ lançou a nossa primeira plataforma de investimento para o local de trabalho em 2011, o nível de envolvimento dos aforradores era inferior a 4%. Ou seja, uma em cada vinte e cinco pessoas consultava as suas pensões ao longo do ano. O nosso objetivo inicial era duplicar esse valor.

Em 2012, 12% das pessoas acederam a uma das nossas plataformas pelo menos uma vez. Em 2018, esse número tinha aumentado para 30% - quase um em cada três. E quase 10% acederam mais de três vezes ( o que constitui a nossa referência para "envolvimento").

Trata-se claramente de um enorme aumento, que reflecte as tendências que observamos noutros locais, mas ainda assim apenas uma em cada dez pessoas é classificada como "envolvida" no que diz respeito à sua pensão.

Em 2012, 12% acederam a uma das nossas plataformas pelo menos uma vez. Em 2018, esse número tinha aumentado para 30% - quase um em cada três.

Research FNZ, 2019

Investimento baseado em resultados - criar relações profundas

Quando podemos pedir um táxi no nosso telemóvel ou comprar voos para qualquer lugar imediatamente, o mundo tornou-se conveniente. Qualquer indício de fricção nos processos de compra significa perder a oportunidade de nos envolvermos. Mas a digitalização não pode, por si só, aumentar o envolvimento. As pensões continuam a ser vistas como algo árido e monótono e, embora as plataformas facilitem as coisas, não fazem mais do que isso. Não nos entusiasmam da mesma forma que as belas imagens das Caraíbas quando estamos a ver voos, por exemplo.

O verdadeiro envolvimento surge quando podemos mostrar que as acções produzem um resultado. O ponto ideal é um interesse ativo, com um resultado tangível. Isto significa que temos de tornar as pensões e os investimentos relacionáveis e "reais". Temos de fazer com que as pessoas passem rapidamente pelos processos de integração para resolver as questões importantes: quanto é necessário pagar para atingir um determinado benefício e, no extremo inferior da escala, qual o montante da pensão que recebo com um determinado nível de contribuições?

As plataformas têm de continuar a garantir que se enquadram cada vez mais na cultura moderna de conveniência. Têm de ser disponibilizadas através de múltiplos dispositivos e estar disponíveis em qualquer lugar, a qualquer hora, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Tal como em todos os sectores, o aumento dos níveis de personalização contribuirá para aprofundar o interesse e a participação na poupança e no investimento. As comunicações personalizadas, adaptadas às circunstâncias de cada indivíduo, ajudarão a criar relações significativas que promovam ainda mais o envolvimento. A Uber notifica-nos de que a minha boleia está a chegar, não deveria ser-me dito que acabei de aumentar a minha reforma com outra contribuição ou que atingi um marco pessoal?

Os riscos são elevados. Temos de analisar tematicamente as formas digitais e não digitais de mudar a maneira como as pessoas gerem o seu património, o que conduzirá a melhores resultados para os investidores e à realização dos seus objectivos financeiros.

Os riscos são elevados. Temos de analisar tematicamente as formas digitais e não digitais de mudar a forma como as pessoas gerem o seu património, o que conduzirá a melhores resultados para os investidores e à realização dos seus objectivos financeiros.

Em vez de perguntar "quando foi a última vez que verificou as suas pensões? Deveríamos perguntar "quando foi a última vez que pensou no seu futuro?". E, nos serviços financeiros, a nossa pergunta padrão de follow-up deveria ser "agora, o que podemos fazer para o ajudar a melhorar esse futuro?

Gostaria muito de ouvir a vossa opinião.